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三农政策   Rural policy
中国银监会办公厅关于做好2016年农村金融服务工作的通知
发布时间:2016-09-02 17:13:31 点击量:

为贯彻中央扶贫开发工作会议和中央农村工作会议精神,落实2016年中央一号文件和国务院关于《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》有关要求,现就银行业金融机构加强和改进农村金融服务工作通知如下:

一、切实补足金融服务短板,努力实现涉农信贷投放持续增长

各级监管部门和银行业金融机构要认真学习中央扶贫开发工作会议、中央农村工作会议和中央一号文件精神,深刻认识农业是全面建成小康社会、实现现代化的基础,认真领会新形势下加快发展现代农业,加快促进农民增收,加快建设社会主义新农村的重大政治意义,切实增强做好农村金融服务工作的责任感、使命感、紧迫感,勇于承担金融支农责任,充分发挥金融支农作用,不断加大金融支农力度。2016年,银行业金融机构要牢固树立和深入贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,以推进农业供给侧结构性改革、加快转变农业发展方式、促进农村一二三产业融合发展、推进新型城镇化建设为重点,着力强化对加快农业现代化的金融支持,找准自身定位,优化信贷结构,在战略上高度重视,在资源上重点配置,努力实现涉农信贷投放持续增长。

二、深化农村信用社改革,更好发挥支农主力军作用

深化农村信用社改革,积极稳妥推进农村商业银行组建工作。加大对问题机构并购重组激励,进一步放宽并购范围到监管评级四级的机构,稳步提升民间资本持股比例。督促农村信用社加大系统帮扶重组力度,并与设立分支机构、村镇银行及业务创新相挂钩。指导农村中小金融机构引进战略认同的股东,优化股权结构,设立“三农”委员会,加快建立健全简洁、灵活、有效的公司治理架构和运行机制,提升支农服务能力。

支持农村中小金融机构围绕国家发展战略,开展金融业务创新先行先试,加大对“三农”重点领域信贷支持。支持优质农村商业银行设立同业业务中心等专营机构,探索组建理财、信用卡等业务条线子公司,提供多元化农村金融服务。支持优质农村商业银行在所在地市范围内以及经济欠发达地区的县域设立分支机构,提升服务质效。

选择产权制度改革全面完成、风险基本化解的省份开展省联社改革试点,持续推进省联社管理去行政化和履职规范化,加快建立以规则制定和审计监督为重点的行业治理机制,强化行业服务功能,提升单体机构市场竞争力,整合并提升为农服务能力。

三、加大对三农的金融资源配置,提升专业化服务水平

深化农业银行三农金融事业部改革,在全面推行“三级督导、一级经营”管理架构基础上,不断完善三农金融事业部运行机制,强化总分行、中后台对县级事业部的督导服务和支持保障,激发县级事业部经营活力,加大产品创新和重点领域信贷投入力度。

引导国家开发银行充分发挥开发性金融作用,以扶贫金融服务、高标准农田建设、国家重大水利工程和农村公路等农业基础设施为支持重点,创新支农融资模式。

强化农业发展银行政策性职能,在确保国家粮食安全、保证粮棉油收购资金供应的同时,立足扶贫金融服务,以及农业和农村基础设施、国家重大水利工程金融服务,筹集低成本长期信贷资金,加大中长期“三农”信贷投放力度。

支持邮储银行建立三农金融事业部,加强农村金融服务创新,拓展农村小额贷款业务,增加贫困地区信贷投放,打造专业化为农服务体系。

鼓励其他商业银行稳定县域网点,单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,健全绩效考核机制,强化对三农薄弱环节的金融服务。

四、丰富金融服务主体,提升农村金融竞争充分性和服务满足度

支持民间资本参与发起设立村镇银行。允许已投资一定数量村镇银行且所设村镇银行经营管理服务良好的商业银行,选择一家条件成熟的村镇银行作为投资管理行,提升批量化组建、集约化经营和专业化服务水平。依据县域经济金融承载能力,因地制宜地推进村镇银行县域全覆盖工作,在经济欠发达地区实行“一行多县”和经济发达地区实行“一县多行”政策,持续提升村镇银行县市覆盖面。

积极支持符合条件的各类发起人发起设立服务三农的金融租赁公司,发挥自身优势,开发适合三农特点、价格公允的产品和服务,开展大型农机具金融租赁试点,支持农业大型机械、生产设施和加工设备更新。

支持汽车金融公司、消费金融公司在风险可控的前提下延伸金融服务,拓展渠道布局,持续加大对农村地区消费信贷产品的投放和创新力度,满足农村居民消费金融服务需求,促进消费升级。

加快建立政府支持的三农融资担保体系,重点开展涉农担保业务。建立健全全国农业信贷担保体系,充分发挥政策性农业信贷担保机构作用,为粮食生产规模经营主体贷款提供信用担保和风险补偿。

引导小贷公司、网贷机构、农民资金互助组织充分发挥支农作用,加大涉农投入。

五、支持农业转变发展方式,推进农村产业融合发展

银行业金融机构要积极支持建设现代农业,促进农业发展方式加快转变,围绕增强粮食生产能力、推进农业结构调整、提升农产品质量和食品安全水平、强化农业科技创新驱动作用、创新农产品流通方式、加强农业生态治理、提高统筹利用国际国内两个市场两种资源能力等方面,着力加大信贷支持。发挥银行业金融机构各自比较优势,着力加强和改进新型农业经营主体的金融服务,形成功能互补、分工协作的支持合力,为农业规模化生产和集约化经营提供多元化、全方位的金融服务。

银行业金融机构要积极支持和全面推进农村产业融合。重点支持农产品加工业转型升级,提高农产品加工转化率和附加值;重点支持农产品流通设施和市场建设,加快农产品批发市场升级改造,加强重要农产品仓储物流设施建设;重点支持发展休闲农业和乡村旅游,使之成为繁荣农村、富裕农民的新兴支柱产业;重点支持农业产销紧密衔接、农村一二三产业深度融合,推进农业产业链整合和价值链提升,培育农民增收新模式。

加大对发展绿色农业、农业资源保护和高效利用、农业环境突出问题治理、农业生态保护和修复、实施食品安全战略等领域的金融支持力度。对涉及加快农村基础设施建设、提高农村公共服务水平、开展农村人居环境整治行动和美丽宜居乡村建设,以及推进农村劳动力转移就业创业和农民工市民化的产业项目,着力予以支持。

六、实施精准扶贫,充分发挥金融加速脱贫能效

银行业金融机构要调整工作机制,创新产品服务,强化政策引领,落实“四单”原则,实现精准发力,充分发挥开发性、政策性和商业性金融的互补作用,进一步加大扶贫资金投入。

要单列信贷资源对接“五个一批”扶贫工程,对扶贫贷款实行单独统计、考核。积极满足当地扶贫开发基础设施建设、产业生产和发展、移民搬迁安置等领域的金融服务需求,保证各项服务措施落实到贫困人口、具体扶贫开发项目,做信贷资金使用对象准确、期限合理、流程匹配。

国家开发银行、农业发展银行要发挥主渠道作用,单设扶贫部门,对扶贫开发金融服务进行单独管理、单独核算、单独调配资源,对扶贫开发金融服务领域工作进行统筹安排。商业性银行特别是涉农机构,要建立专项工作机制,以政策扶贫为支撑加大信贷投入,扶持生产和就业。

单独考核两个覆盖率,即贫困地区建制乡镇的机构网点覆盖率和行政村的金融服务覆盖率,加快完善贫困地区普惠金融服务体系,促进提高金融服务覆盖面和可得性。

单独研发扶贫开发金融产品,以满足贫困地区和人群的金融服务需求。大力发展适合不同贫困人群的扶贫小额信贷产品。重点加大对实施易地扶贫搬迁的贫困人口安置、安居和就业创业各阶段的信贷支持。支持建立由财政资金投入的扶贫贷款担保、风险分散和补偿机制。加强银担、银保合作,利用各种形式的增信共同体给贫困农户授信,提高贷款可得性。

各级监管部门和银行业金融机构要制定规划、明确目标、分解任务。要强化差异化监管,对在贫困地区设立分支机构和服务网点实行更加宽松的准入政策,引导相关机构合理确定扶贫贷款的不良贷款容忍度,做出尽职免责安排。

七、深入推进基础金融服务全覆盖

继续将推进农村基础金融服务全覆盖作为一项重大政治任务列入议事日程,作为大力发展普惠金融的一项战略性工程予以重点推动。逐步创造条件,力争在2020年全面消除金融机构空白乡镇,在具备条件的行政村推动实现基础金融服务“村村通”。

鼓励和引导银行业金融机构到机构空白乡镇设立标准化固定营业网点。做好机构空白乡镇及未通村情况的排查摸底,坚持实事求是原则,针对具备商业可持续条件的机构空白乡镇及未通村,细化制定分年度(至2020年)实施规划。对暂不具备条件的机构空白乡镇,继续完善多种形式的简易便民服务。依托“村两委”、农村社区超市、供销社经营网点等,重点运用多样化金融电子机具向行政村有效延伸服务。积极推广农村金融服务新渠道、新方式,充分利用互联网和移动通讯技术,打通人力、网点无法到达的“最后一公里”。

八、大力推进农村金融产品和服务创新

银行业金融机构要立足三农需要,坚持市场导向,兼顾发展差异,积极探索低成本、可复制、易推广、量体裁衣式的农村金融产品和服务方式,大力创新三农服务专门机构和业务模式。一是深入实施农村中小金融机构支农服务“三大工程”,加快推进富民惠农金融创新。二是大力推广微贷技术,不断丰富返乡农民工、农村青年、农村妇女、大学生村官、科技特派员农村就业创业金融产品。三是完善针对农村贫困人口、残疾人士等特殊群体的金融服务产品。四是按照统一安排,稳妥有序探索开展林权和农村“两权”抵押贷款试点。五是开展大型农机具金融租赁试点,有效拓宽抵押物范围。

九、强化监管政策引领,加强涉农信贷风险管控

各级监管部门要紧密结合农村经济社会发展、农业现代化建设和新型城镇化加快推进的形势,加强支农服务机制建设,改进监管手段和方法,不断强化差别化监管措施,促进银行业农村金融服务能力和水平持续提升。一是要结合辖内实际,研究制定“三农”金融服务评价体系,强化县域银行业金融机构支农服务考核评价工作。二是对银行业金融机构实施精准扶贫和推进基础金融服务全覆盖工作,要加强工作规划、督促指导。三是完善差别化监管,对涉农不良贷款给予更大的容忍度。落实城乡网点设立挂钩政策,对在贫困农村地区设立机构网点适度放宽准入标准,建立绿色准入通道,缩短审批时间。四是切实防范涉农信贷风险。督促银行业金融机构强化涉农贷款风险管理,完善尽职免责制度,完善有利于加大涉农信贷投放的绩效考核制度。

十、充分利用各类资源,形成政策支持合力

要加强与各级地方政府部门的政策衔接,协调加大农村金融政策扶持力度,出台优惠政策和激励措施,打造有利于农村金融发展的良好生态环境。加强农村金融消费者保护和教育,大力开展面向广大农村居民的金融知识普及与宣传,提高农村居民的金融素质。遏制农村地区非法集资高发蔓延势头,切实防范农村金融风险。切实加强支农服务经验总结和推广,主动发掘金融服务创新闪光点,对实践证明比较成熟、具有较高推广价值的新经验,通过多种方式,加大在本地区、本机构宣传推广的工作力度。【信息来源:银监会官网】